«Юнион Финанс»: 12 лет «реального сектора», 1,5 тыс. пайщиков и 5 млрд рублей

«Юнион Финанс» — петербургская группа кооперативов, которая больше десяти лет приглашала людей «инвестировать в проекты реального сектора экономики». 14 февраля 2025 года прокуратура Санкт-Петербурга утвердила обвинительное заключение по делу трёх её учредителей. По версии следствия, с мая 2010 по март 2022 года кооператив работал по принципу финансовой пирамиды, от него пострадали почти 1,5 тыс. человек из 20 регионов, а ущерб превысил 5 млрд рублей.

Обещание: доходность из «реальной экономики»

Сайт kpo-uf.ru, судя по копии в веб-архиве за ноябрь 2020 года, был сделан аккуратно и без кричащих цифр. Кооператив «Юнион Финанс» рассказывал, что инвестирует в реальный сектор экономики России, и показывал «ключевые показатели работы за 2019 год»: средняя доходность от участия — 11,48% за год, общая стоимость активов проектов — около 4,7 млрд рублей, годовая рентабельность проектов — 45,05%. Рядом обещали «прибыль в 12% годовых» и заявляли, что «предпринимательские риски застрахованы на 100%».

Тон сайта был рассчитан на осторожного клиента: личный кабинет, бесплатная горячая линия, запись в офисы по телефону на время ковидных ограничений. Никакой криптовалюты и «процентов в день» — только понятные слова про проекты, активы и страховку.

Сеть была не только петербургской. В карточке Банка России перечислены адреса в Санкт-Петербурге, Мурманске, Северодвинске и Севастополе, а прокуратура говорит о потерпевших из 20 регионов. Обратите внимание и на разницу в цифрах: витрина 2020 года говорила о средних 11,48% и «прибыли в 12% годовых», тогда как, по версии следствия, людям рассказывали о возможности получать до 33% годовых. Для разных клиентов, судя по всему, звучали разные обещания.

Что говорит обвинение

По версии следствия, изложенной прокуратурой, обвиняемые агитировали людей вступать в кредитно-потребительский кооператив, убеждали в его финансовой стабильности и сообщали ложные сведения о возможности получать до 33% годовых. После широкой рекламной кампании кооператив, как считает обвинение, начал работать как пирамида, а деньги вкладчиков шли на расширение бизнеса и личные нужды.

• Обвиняемые: Алексей Бескоровайный, Наталья Юлгушева и Максим Гармашев.
• Статья: ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).
• Период: май 2010 — март 2022 года.
• Масштаб: почти 1,5 тыс. потерпевших из 20 регионов, ущерб — более 5 млрд рублей.
• Суд: дело направлено в Смольнинский районный суд Санкт-Петербурга, на имущество обвиняемых наложен арест.

Приговора на момент публикации нет. Пока суд не вынес решение, Бескоровайный, Юлгушева и Гармашев считаются обвиняемыми, а описание схемы — это версия следствия.

Предупреждение Банка России

Кооператив потребительское общество «Юнион Финанс» (ИНН 7810390418) внесён в список Банка России с признаками финансовой пирамиды 1 июля 2021 года — почти за год до того, как, по данным следствия, привлечение денег прекратилось. В карточке указан сайт kpo-uf.ru и адреса в Санкт-Петербурге, Мурманске, Северодвинске и Севастополе. Обратите внимание на разницу в названиях: в карточке ЦБ фигурирует «кооператив потребительское общество», а в сообщении прокуратуры — кредитно-потребительский кооператив с тем же именем. Для клиента такие юридические тонкости почти незаметны, но именно от формы организации зависит, кто за ней надзирает и есть ли у неё право привлекать сбережения.

Сама по себе запись регулятора не равна приговору — это сигнал, что в деятельности компании увидели признаки пирамиды. В этой истории за сигналом последовало уголовное дело.

Как проверять «кооперативы с реальными проектами»

1. Попросите показать, какие именно проекты финансирует кооператив, и проверьте их по открытым реестрам: собственники, выручка, судебные дела.
2. Цифра «рентабельность проектов 45%» без отчётности, подтверждённой аудитором, ничего не значит.
3. Фраза «риски застрахованы на 100%» требует проверки: какой страховщик, какой договор, что именно застраховано. Обычно под этим нет реальной защиты ваших денег.
4. Двенадцать лет работы — не аргумент. По версии обвинения, «Юнион Финанс» привлекал деньги с 2010 года, и долгий срок как раз помогал убеждать новых пайщиков в стабильности.
5. Перед тем как подписать договор, найдите организацию в списке ЦБ с признаками нелегальной деятельности — поиск работает по названию и ИНН.

Источники

• Генпрокуратура РФ (прокуратура Санкт-Петербурга): утверждено обвинительное заключение по делу учредителей КПК «Юнион Финанс», 14.02.2025
• Банк России: карточка КПО «Юнион Финанс» в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, 01.07.2021