River Coins Limited: «курсы маркетинга» с выплатами по спирали и расследование АФМ

River Coins Limited — русскоязычный онлайн-проект с сайтом river-coins.com, который предлагал вступить в «команду профессионалов» и «стать финансово независимым». В 2021 году его оценили сразу три ведомства двух стран. Банк России держит River Coins Limited в списке компаний с признаками финансовой пирамиды, казахстанский финрегулятор осенью включил её в свой список, а в ноябре Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) Казахстана начало досудебное расследование по факту незаконного привлечения денег.

Что было на сайте

Мы посмотрели сохранённую копию главной страницы river-coins.com за октябрь 2020 года в веб-архиве. Тексты на ней адресованы не инвесторам, а людям, уставшим «жить от зарплаты до зарплаты»: «Остались большие долги из прошлой жизни? Попрощайся с ними». Проект предлагал несколько программ с названиями «Острова желаний», «Моя мечта», «Поток Изобилия» и «Поток Изобилия NEXT», регистрацию и личный кабинет; внизу страницы — копирайт «2015–2020».

В новостях на сайте компания сообщала о переходе «в юрисдикцию Гонконга» (ноябрь 2019 года), а в марте 2020-го опубликовала примечательное заявление: River Coins Limited якобы занимается продажей курсов по маркетингу своей сети и начинает «судебно-розыскное разбирательство» против тех, кто использует её имя и предлагает людям инвестировать в маркетинг с последующей выплатой процентов. Иначе говоря, компания заранее отмежевалась ровно от того, что казахстанские следователи позже, по их версии, увидели в её работе.

Что установили в Казахстане

22 ноября 2021 года АФМ сообщило, что в Акмолинской области выявлена компания River Coins Limited с признаками финансовой пирамиды. Как пересказал сообщение Kapital.kz, сотрудники Акмолинского департамента агентства начали досудебное расследование по факту незаконного привлечения денег с июля 2020 по май 2021 года.

По данным агентства, в компании действовала система выплат «по принципу спирали»: вкладчики первых уровней получали вознаграждение за счёт перераспределения взносов новых участников. АФМ также указало, что River Coins Limited не зарегистрирована в Казахстане как субъект предпринимательства и не имеет лицензий и разрешений на банковские операции — привлечение средств и выплату вознаграждений. Ещё раньше, в октябре, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка включило River Coins Limited в опубликованный список организаций с признаками финансовой пирамиды — среди десятков других названий, как писал Ratel.kz.

Запись Банка России

В российском списке у River Coins Limited указан один сайт — river-coins.com — и признак «финансовая пирамида»; в выгрузке запись датирована 1 февраля 2021 года. Как и в остальных случаях, это вывод регулятора о модели проекта, а не судебное решение. Но вместе с казахстанским расследованием он даёт достаточно оснований держаться от проекта подальше. Сколько людей пострадало и какой ущерб, официально пока не сообщалось.

Российская запись появилась не случайно: сайт целиком русскоязычный, а регистрация открыта для любого посетителя, поэтому участников проект мог набирать в любой стране СНГ. Расследование АФМ ведёт казахстанское ведомство, поэтому жителям России, потерявшим деньги в проекте, имеет смысл подавать заявление в полицию по месту жительства, приложив выписки о переводах и скриншоты личного кабинета.

Как распознать «спираль»

• Программы с названиями-мечтами и вход через регистрацию по приглашению — типичная упаковка матричных схем.
• Если «доход» начисляется за то, что после вас пришли новые участники, это перераспределение чужих взносов.
• Заявления вроде «мы продаём только курсы» не меняют сути, если деньги в итоге выплачиваются из взносов новичков.
• Отсутствие регистрации и лицензий в стране, где собирают деньги, лишает участников защиты.

Источники

• Веб-архив: главная страница river-coins.com, 11 октября 2020
• Банк России: карточка River Coins Limited в списке компаний с признаками нелегальной деятельности, запись от 1 февраля 2021
• АРРФР Казахстана: Список организаций, имеющих признаки нелицензированной деятельности, 7 октября 2021
• Ratel.kz: Чёрный список инвестиционных компаний Казахстана, 8 октября 2021
• АФМ Казахстана: В Акмолинской области выявлена компания «River Coins Limited» с признаками финансовой пирамиды, 22 ноября 2021
• Kapital.kz: В работе компании Crowd 1 нашли признаки финпирамиды (в том числе о River Coins Limited), 29 ноября 2021