Кредитный потребительский кооператив «Финанс Инвест» с 2016 по 2019 год принимал сбережения в Орле и ещё семи регионах, обещая доход заметно выше банковского и «застрахованные» вклады. По данным прокуратуры, 625 пайщиков — в основном пенсионеры — не получили назад более 291 млн рублей. 30 мая 2023 года Железнодорожный районный суд Орла признал трёх участников организованной группы виновными в мошенничестве в особо крупном размере.

Что было на сайте

Сайт кооператива kpkfininvest.ru сохранился в веб-архиве в копиях с декабря 2016 по ноябрь 2018 года. В первых версиях в выпадающем списке городов были Орёл и Рязань, в начале 2018 года к ним добавились Брянск, Ижевск, Калуга, Смоленск и Тверь. Главная страница называла кооператив «вашей финансовой уверенностью в завтрашнем дне» и обещала разместить сбережения «надёжно, просто и с высокой доходностью». В калькуляторе сбережений стояла ставка 18,55% годовых — чуть выше порога, который сайт сам приводил в пояснении к налогу: НДФЛ с процентов, по его словам, взимался при ставке выше 18,25% («ключевая ставка 10% + 8,25%»). Иначе говоря, кооператив обещал почти вдвое больше ключевой ставки того времени. При досрочном расторжении договора сохранялись 6% годовых вместо привычных 0,01%. Вторым направлением были займы под залог жилой и нежилой недвижимости: до 80% рыночной стоимости объекта, «без поручителей» и «без подтверждения дохода». Так кооператив выглядел как обычная финансовая организация, которая зарабатывает на разнице между ставками по займам и сбережениям.

Отдельно сайт подчёркивал безопасность: «Ваши сбережения застрахованы в сумме до 5 000 000 рублей», кооператив состоит в саморегулируемой организации и «подконтролен государству в лице Центрального банка России». Показательная деталь: в январе 2018 года на странице «Сбережения» вместо сведений о страховщике висела заготовка — «Здесь будет идти описание страховой компании, номер полиса и т.д.», а вместо данных о СРО — «Здесь будет информация по СРО». В августе того же года раздел «О компании» уже называл конкретную СРО и общество взаимного страхования пайщиков.

Что установило следствие

В январе 2022 года прокуратура Орловской области утвердила обвинительное заключение в отношении трёх членов организованной группы — восемь эпизодов мошенничества в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). По версии следствия, с сентября 2016 по апрель 2019 года кооператив фактически работал как финансовая пирамида. Участники схемы, говорится в сообщении, использовали «агрессивную рекламу» и создавали впечатление надёжности и сверхприбыльности, а вклады похищали и тратили по своему усмотрению. На имущество обвиняемых стоимостью более 162 млн рублей наложили арест.

Прокуратура Орловской области направила в суд уголовное дело о хищении у более 600 граждан свыше 291 млн рублей. Скриншот страницы epp.genproc.gov.ru, 26 января 2022.

Приговор

Суд согласился с гособвинением. Трём осуждённым назначили от 4 лет до 6 лет 6 месяцев колонии общего режима, двоим — ещё и штрафы в 200 и 500 тысяч рублей. Для возмещения ущерба арестовано имущество стоимостью более 150 млн рублей. По данным «Коммерсанта», дело в отношении учредителя и председателя правления кооператива выделено в отдельное производство: он объявлен в федеральный розыск. Издание также сообщило, что, по выводу суда, соучастники с помощью рекламы создавали «мнимое впечатление о надёжности и сверхприбыльности» кооператива и привлекали в первую очередь пенсионеров.

Дело поступило в суд в январе 2022 года, так что процесс занял около полутора лет. Таким образом, от первого предложения «застрахованных» сбережений до приговора прошло почти семь лет, а главный фигурант на момент вынесения приговора оставался в розыске.

На что обратить внимание

Слова «застраховано» и «подконтрольно Центробанку» на сайте кооператива — не гарантия. Проверьте кооператив в государственном реестре КПК на сайте Банка России и членство в СРО по реестру самой СРО.
Страхование в обществе взаимного страхования пайщиков — не то же самое, что государственное страхование банковских вкладов.
Если на странице о страховке и надзоре вместо реквизитов стоят пустые заготовки, это повод уйти, а не «подождать обновления сайта».

Источники

Итог проверки — оценка редакции по открытым данным на дату публикации, а не решение суда и не инвестиционная рекомендация. Представители упомянутых компаний могут прислать документы: мы их изучим и при необходимости обновим текст.

КПК «Финанс Инвест»: «застрахованные» сбережения, 625 пайщиков и приговор в Орле

Что было на сайте

Что установило следствие

Приговор

На что обратить внимание

Источники

Опыт читателей

Сталкивались с КПК «Финанс Инвест»?